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절세와 투자에 관심이 있다면 한 번쯤 들어봤을 ISA 계좌. 하지만 은행에서 만들어야 하는지, 증권사에서 개설해야 하는지부터 헷갈리기 쉽습니다.
ISA는 예·적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리하면서 손익통산과 세제혜택을 받을 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다.
특히 직접 ETF나 국내 상장주식 등을 투자하려는 경우에는 중개형 ISA를 많이 활용합니다.
💡 ISA 계좌 개설 전 먼저 알아보기
ISA는 크게 중개형·신탁형·일임형으로 나눠볼 수 있습니다.
| 📈 중개형 | 직접 상품을 선택해 투자 |
| 🏦 신탁형 | 금융회사에 운용지시 |
| 👨💼 일임형 | 전문가에게 운용을 맡김 |
예를 들어 중개형 ISA에서는 국내 상장주식, ETF·ETN, 국내채권, 펀드, RP, ELS 등의 상품을 거래할 수 있습니다.
따라서 직접 ETF나 주식을 관리하고 싶다면 중개형 ISA, 투자 결정을 금융회사에 맡기고 싶다면 다른 유형을 비교해보는 방식이 좋습니다.
📱 ISA 계좌 개설 절차
요즘은 증권사나 금융회사 모바일 앱을 이용하면 비대면으로 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다.
기본적인 개설 순서
① 금융회사 선택
↓
② ISA 유형 선택
↓
③ 모바일 앱 설치
↓
④ 휴대폰 본인인증
↓
⑤ 신분증 촬영
↓
⑥ 개인정보·약관 확인
↓
⑦ ISA 가입자격 확인
↓
⑧ 계좌 개설 완료
↓
⑨ ISA 계좌로 자금 이체
중개형 ISA의 경우 금융회사에 따라 모바일 앱에서 비대면 개설이 가능합니다. 실제로 한국투자증권도 모바일 앱에서 본인 명의 휴대폰과 신분증을 이용해 중개형 ISA를 개설할 수 있도록 안내하고 있습니다.
🪪 ISA 계좌 개설 준비물
비대면으로 개설한다면 일반적으로 다음을 준비하면 편리합니다.
- 📱 본인 명의 휴대전화
- 🪪 주민등록증 또는 운전면허증
- 🔐 본인인증 수단
- 🏦 본인 명의 금융계좌
금융회사에 따라 추가적인 서류를 요구할 수 있습니다.
특히 서민형 ISA 등 가입 유형을 확인하기 위해 소득 관련 증빙이 필요한 경우가 있으므로 신청 과정에서 안내되는 서류를 확인하는 것이 좋습니다.
👤 ISA 가입조건 확인하기
현재 주요 금융회사 안내를 보면 ISA는 19세 이상 거주자가 기본 가입대상이며, 15~18세라도 근로소득이 있는 경우 가입할 수 있습니다. 또한 최근 3개 과세기간 중 금융소득종합과세 대상자 여부에 따라 가입이 제한될 수 있습니다.
일반적으로 확인할 내용
☑ 연령
☑ 국내 거주자 여부
☑ 금융소득종합과세 대상 여부
☑ 일반형·서민형·농어민형 해당 여부
특히 서민형 ISA는 소득 기준을 충족하면 일반형보다 높은 비과세 한도가 적용될 수 있으므로 가입할 때 자신의 유형을 확인하는 것이 중요합니다.
